“忽如一夜春风来，人人皆谈区块链。”从“币圈”到区块链游戏，各行各业仿佛都有着与区块链说不尽的故事。由于区块链技术与金融领域之间天然的关联性，在金融应用这片“绿洲”里，BATJ等科技巨头也好，传统银、证、保机构也罢，无一不是铆足劲要成为“头号玩家”。
但在各路资本火热布局的背后，不少专家和业内人士认为，当前区块链应用距离真正成熟仍存很大差距。区块链已达到了舆论炒作的巅峰，但区块链技术成熟仍需要5-10年时间。目前金融行业对于区块链技术仍旧处于初步应用的阶段。
跨境支付与资产证券化开始应用
“忘记代币，或许才能真正拥抱区块链技术带来的变革。”一些金融科技业内人士指出，区块链对很多行业尤其金融行业会带来了巨大改变，这个趋势不可阻挡。
京东金融与中国信通院日前联合发布的《区块链金融应用白皮书》指出，由于信用评估代价高昂，中介机构结算效率低下，监管方式有限等原因，传统的金融服务手段难以有效解决行业中长期存在的诸多痛点。区块链的分布式、匿名化和安全可靠等特征，可改变诸多行业的应用场景和运行规则，还将衍生出更多新模式、新业态，正在重构数字经济发展生态。
重庆小雨点网贷CEO林坚诺表示，区块链将给金融行业的变化主要是：行业效率的提升;用户服务成本的下降;整个行业组织架构的变化要适应去中介化的技术。他说：“作为机构，我们除了拥抱和驱动变化的企业文化，更必须积极探索和融入。”
目前金融业区块链落地项目较多的是在跨境支付领域与资产证券化。对于跨境支付场景来说，传统的跨境支付方式周期长、费率高、易出错，而Circle、Veem、OKLink等企业基于区块链技术，将初始货币如美元经自身比特币池兑换为接收货币如英镑，便可实现不同国家间的货币传输任务。基于Circle的跨境汇款几乎没有时滞，用户也无需支付任何手续费或外汇加价费。区块链技术加快了价值传输速度、降低了价值传输成本。安全方面，Circle采用AES128位对称加密技术进行加密，用户还可自行采用其他安全措施，例如触摸ID和PIN码等。目前，Circle已支持美元、英镑的兑换及服务。
在中国市场，Circle的D轮融资顺利引入了IDG、百度、中金、光大、宜信、万向等机构，同时成立了世可中国(Circle China)，可期待美元、英镑和人民币的消费者无障碍连通时代的到来。
百度金融技术与风控负责人许冬亮透露，百度金融在2015年下半年开始进行区块链研究，到2017年，其在资产证券化方面的区块链技术应用，取得了突破性进展。他表示，因为区块链上信息不可篡改，在此层面上可以增强资产证券化发行过程中，相关各方间的信任，其数据也是相对安全的。2017年7月份百度发布了区块链bass平台，2017年8月份国内第一个基于区块链的交易所资产证券化产品“百度长安新生ABS”上线。
中国信息通信研究院云计算与大数据研究所主任工程师韩涵表示，区块链在机制、成本、安全与监管方面为金融提供了价值：机制方面，区块链技术基于非对称加密算法，实现了信用创造机制的重构，交易双方可直接进行可信任的价值交换。成本方面，区块链通过点对点交易模式，大幅降低信息传递过程中出现错误的可能。通过计算机程序自动确认执行双方交易结果，大幅度提高了金融交易和结算效率。安全方面，区块链技术通过基于节点的授权机制，通过隐私权限设计完善用户个人信息保护制度。监管方面，区块链技术，以其防篡改、高透明的特性，保证数据的真实性和可追责性，减少审计流程，降低了金融监管的成本。
资本涌入供应链金融应用
各大科技巨头在区块链金融应用方面的较量正全面升级，供应链金融成为一大“战场”。相关数据预测到2020年，国内供应链金融市场规模将接近15万亿元。
中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金指出，未来区块链技术最广泛的应用前景之一，就是贸易流通等领域。比如，在一个大的批发网络中，区块链技术可以把批发商、零售商的管理和支付、结算都结合起来。在供应链领域，上游和下游的企业，可以通过区块链技术进行有效的管理。以钢铁制造业为例，下游需要铁矿石、煤炭，以往要签协议，然后进行支付、结算，这些步骤都是分开的。现在通过区块链技术，契约执行和最终价值的转移、清算，都可以有机结合，价值转移也是自动生效，大大提升了效率。
前不久，腾讯区块链正式发布了“腾讯区块链+供应链金融解决方案”。“2018年将重点发力供应链金融解决方案，以核心企业的应收账款为底层资产，通过腾讯区块链技术实现债权凭证的流转，以保证相关信息不可篡改、不可重复融资、可被追溯，帮助相关各方形成供应链金融领域的合作创新。”腾讯区块链业务总经理蔡弋戈表示，腾讯区块链基于开放共享的理念，致力于帮助企业将精力聚焦在业务本身和商业模式的运营上。在这个理想框架下，小微企业的融资成本可以从20%下降到10%以下，由于平台增加了过桥基金的架构，可以实现秒级放款。资产可拆可转，甚至在手机端就可以操作。
包括林坚诺在内的多位中小金融科技高管告诉中国证券报记者，未来将加大供应链项目的“试水”。
林坚诺说：“我们小雨点将区块链更多应用到供应链金融上，在开源的基础上自建了供应链联盟链。小雨点联盟链基于自己申请的区块链专利，通过区块链技术实现：各项合同在区块链上不可篡改;修改合同必须依据智能合约的约定;基于智能合约的流程与规则在联盟链上自动执行;金融账目不可篡改;修改数据必须依据智能合约的约定。这样就从根本上解决了以往供应链各方的信任问题。”
无场景 皆泡沫
不少专家和业内人士呼吁，区块链技术能提高传统金融应用场景的效率和提升交易各方的信任度，但不会颠覆和取代传统金融。过度的资本炒作或将使得尚未真正成熟落地的区块链金融应用滋生泡沫。如果没有真实的应用场景，区块链技术将失去生命力。希望业界共同探讨区块链技术在具体场景中的应用价值。
各种关于“币圈”的造富神话，或许就是泡沫浮现的冰山一角。机构监测数据显示，2018年一季末，全球区块链资产总个数为1596，相比2017年四季度上升16.33%，但由于项目开发进度、市场情绪以及监管环境等因素影响，全球区块链资产流通市值为2633.83亿美元，环比下跌54.55%;其中3月相比2月下跌41.74%。
“金融领域的区块链应用，都处于尝试的状态，还都没有产生大规模实际生产环节中的应用。”韩涵表示，金融行业运用区块链的空间和范围是最大的，但还有很多问题需要解决。在技术方面，目前系统的性能较低、区块链冗余太高、区块链网络的稳定性待定、区块链人才较少;安全层面，新兴技术漏洞可能未被真实发现、没有完善的风险防控保护机制、如何跟隐私保护和商业秘密的保护进行平衡待考量;在系统整合方面，分布式新架构会对传统的系统和架构产生冲击，在价值认可方面与现行的观念、制度和法律还是有一些违背，去中心化的理念，自我分散管理、集体维护的理念，跟传统管理模式、思维模式和社会的关系模式有很大的差异。
业内人士指出，看到区块链在金融产业广泛应用前景的同时，一个严峻事实也摆在我们面前：区块链作为一项技术在进行一项跨领域的应用。技术的特性和优势要用来解决企业和社会治理所面临的具体问题时，还需认真管理好技术落地这一步。行业内出现了诸如“骗子伪装成官方客服套私钥”、“区块链媒体六点公会拿钱跑路”等乱象，公众财产得不到保护，极有可能引发集体性滋事事件。
德勤区块链中国发起人秦谊日前表示：“区块连总体来讲还处在一个泡沫期，从某些角度来讲，中国大众对于新事物的接受意愿和能力导致了国内区块链泡沫的显著存在，比如说现在国际上开新科技的大会，只要有区块链的论坛，东亚和中国的参与者是最多的，也是最积极的。”
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