益生出资发现不少年青的工薪家庭在意识到要理财的时分,只知道要跑赢通胀,让财物保值增值,却不知道从何下手,更不知道要设置哪些防地。现在益生出资就来聊聊工薪家庭理财要搞清楚的四个理财目标。
工薪家庭理财
1.活动性比率不要过高
活动性比率=活动性财物÷每月开支。
那么活动性财物又是什么?它指的是在危机呈现时,急需用钱,可以敏捷变现而不会带来丢失的财物。比较有代表性的活动性财物是现金、活期存款、货币基金等随时可变现的资金。活动性比率能反映家庭财政状况以及变现才能。小家庭要想良性作业,活动性比率不能过高,在家庭收入安稳的情况下,活动性比率为3即可;假如家庭收入不安稳,活动性比率应提高到6-8。
这样也就不难理解,为什么当咱们考虑换作业或许呈现其他变化前,要保证有保持半年开支的备用资金了,当危机呈现时,不至于让自己太被迫。
2.财物负债比率
财物负债比率=负债÷总财物
财物负债比率假如小于50%,阐明家庭负债比率相对适合;假如大于50%,家庭可能发生财政危机。
就拿普通老百姓所了解的按揭借款买房来说,借款买房前,咱们需求衡量下借款多少适宜。假如一套房子100万,借款50万,还算合理;假如一套房子150万,需求借款100万,很可能影响工薪家庭的财政状况,需求慎重考虑。
家庭理财
3.负债收入比率
负债收入比率=负债÷总收入。
比如房奴,每个月的月供就是负债,需要评估月供占总收入的多少才不会影响生活品质。
一般来说,银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%。那么,负债收入比率多少才不至于不影响现有生活品质?不同家庭承受的比例还是有差异的,就普通工薪家庭来讲,负债收入比率30%为宜,收入较高些的可能45%,但最好不要超过50%。
4.投资比例
投资比例=投资资产÷净资产。
投资比例能够反应家庭通过投资实现财富增长的能力。如果家庭投资比例在50%以上,说明这个家庭财富有可能处于一个良性循环;如果家庭投资比例低于50%,就需要找找原因进行调整了。
不过,益生投资在此提醒工薪家庭,要把握收益风险的合理关系,注重投资本金的安全性。资产配置上,建议考虑低风险和中风险结合,比如银行定存、P2P、国债、货币基金、银行理财产品和基金产品结合;如果是风险承受能力较高的家庭,有一定的投资经验,可以考虑较高风险的股票、外汇等投资品种。