中国改革开放四十年来，金融业发生了脱胎换骨的巨变，特别是近几年，金融科技异军突起，弯道超车进入世界前沿。在这过程中，一些
公司踏着金融改革开放和技术革新的浪潮，迅速成长为这一领域的“独角兽”，融360|简普科技(NYSE:JT)便是其中之一。
近日，北京市人民政府新闻办公室联合中央广播电视总台国际在线组织2018“丝路大V北京行”科技篇活动。由来自乌克兰、罗马尼亚、泰国、缅甸、印尼、菲律宾、卡塔尔、巴基斯坦、沙特“一带一路”沿线9国的12名企业家、国家级智库成员、媒体记者组成的“丝路大V参访团”到访中关村人工智能创新创业基地，并参观了“全球金融AI第一股”融360|简普科技(NYSE:JT)，零距离感受“金融+AI+大数据”风控给金融业带来的颠覆性变化。
作为中国最大、独立开放的金融产品搜索推荐和服务平台，融360是一个360度连接“人”和“钱”的平台：一方面，为近亿月活用户在约20万款金融产品库中免费提供搜索、比价、匹配和推荐服务；另一方面，为超过2500多家金融机构提供一站式营销和定制化数据、风控服务和“一站式”解决方案。
在防控金融风险方面，融360天机风控平台利用大数据和人工智能技术，为银行、消费金融和网络小贷等金融机构提供贷前、贷中、贷后的风控建模、反欺诈等策略服务，对金融
公司和产品进行信用评估。这一风控前沿技术，引发来访嘉宾极大的兴趣和关注。
智能金融时代
拼的就是零售金融精准营销、运营和风控能力
随着智能金融时代的来临，全球银行都在大力向数字化、智能化转型，国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%-20%用于数字化转型和创新。美国银行业中，摩根大通IT投入力度最大，规模在百亿美元级别，其中近46%投入金融科技。另外，在全球100家领先银行中，52%的银行选择与金融科技公司合作关系，布局人工智能技术。“在中国、美国、欧洲以及东南亚等一带一路沿线国家，这将成为一种趋势。”融360|简普科技（NYSE：JT）联合创始人兼CEO叶大清认为。
国内银行业及新兴的小额贷款公司、消费金融公司、P2P公司也在快马加鞭布局人工智能。在“融合”的大背景下，近两年以银行为代表持牌金融机构和融360等金融科技公司合作互惠的消息不绝于耳。作为中国金融机构朋友最多的平台，融360和2500多家金融机构先后达成合作，包括257家银行(五大国有银行中有四家)、21家信用卡发卡行(10大线上信用卡发卡行中有9家)、10个消费金融公司、310个小贷公司、746个新兴科技渠道及地区性的金融服务商。融360正着力帮助这些金融机构打造一种智能化的综合能力，包括精准营销、大数据分析、反欺诈、风险定价和服务的能力，这背后离不开融360天机等智能系统的技术支持。
近年来，消费金融发展迅猛。数据显示，从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现70倍爆发式增长。在转型零售金融的大潮下，银行等传统金融机构不再恪守“二八定律”，在“长尾效应”的推动下，多数银行都在走“全量”客户模式，将零售业务作为侧重点，而信用卡更是消费金融“跑马圈地”的急先锋。
零售的特点是，单笔借款额度较小，5万元以下，3000至5000元为主；需求量大，借款人分布范围广；对放款速度、资料审核速度要求高。银行、消费金融和网络小贷要做大做强这块“蛋糕”，拼的就是大数据智能化风控技术，提升零售金融市场精准营销、运营和风控能力。
“中国将迎来零售金融的黄金十年，未来，零售金融、消费金融的主力军还是传统玩家，主要是银行和持牌的金融机构，将占市场的80-90%。”叶大清强调，在智能金融、金融创新方面，银行等持牌金融机构也应充分发挥主力军作用，和科技公司合力打造数字银行、智能银行，大力发展普惠金融、零售金融、消费金融。
融360天机风控平台
为金融业打造“金融+AI+大数据”全新风控体系
数据显示，截至2017年末全国信用卡累计发卡量7.9亿张，当年新增发卡量1.6亿张，同比增长25.9%。目前，央行征信中心仅4亿人有完整的信贷记录，剔除老人孩子，以及那些持有多张信用卡的人，可见，信用卡市场对“首次开卡”用户的竞争相当激烈。
但除了那4亿有良好信用记录的人群，另外还有5-6亿人的“信用报告”散落在移动互联网上，这些人之所以被银行等金融机构选择性“遗忘”，不是因为不良征信记录被拒绝，而是银行等无法判断其征信状况。
“基于数据挖掘和分析，融360天机风控平台可以对这些没有完整信用、以前不能被银行很好服务的人进行风险预评估，帮助银行等金融机构触达这些新客群，以极速增长银行的客户规模和信用卡发卡量。”融360|简普科技（NYSE：JT）联合创始人兼CTO刘曹峰认为。
融360天机是融360集团旗下专业“一站式”风控服务平台，于2015年5月上线。它利用大数据和 人工智能技术，为金融机构提供全流程的解决方案，既有建模所需的用户画像和样本标签数据，也有风控模型能力和金融风控经验。通过技术输出，帮助银行、消费金融和网络小贷等金融机构打造“金融+AI+大数据”全新风控体系，提升金融机构综合服务能力，包括精准营销、大数据分析、反欺诈、联合建模及贷后催收服务能力。
这套复杂的系统可以简单地用“中央厨房”来做个类比。要想做一道好菜，首先要先找到新鲜的食材，然后摘菜、洗菜、切菜，将其处理好后提供给大厨进行制作。天机就是这样一套系统，它为所有风控服务准备好基础设施和大数据原料，方便各类金融机构负责信贷的大厨们将它们烹调成一道美味的大餐。
融360天机风控平台通过人工智能和大数据技术，能够从不同的维度对贷款人群有关数据进行自动化处理，精准评估其信用状况，进而把不同资质的用户精准匹配给银行、消费金融和网络小贷等不同类型的金融机构，可以帮助放贷机构做到最快10分钟完成审批，并对风险事件进行前瞻预测。
“在借款数据方面我们拥有独一无二的优势，在算力和算法上，我们也做了大量的投入和布局。”刘曹峰说。融360平台成立7年来，积累了超过1亿实名注册信贷用户，平台上每天数百万信贷用户搜索，不断的驱动平台大数据更新。同时，融360有一个50多人的人工智能、机器学习数据科学家团队，在反欺诈、风控模型、贷中预警、贷后模型、流量筛选、黑名单、多头等全流程的风控业务场景上，有着5年以上的经验。
“融360天机”是一个风控开放平台，这一智能金融开放平台已供上千家贷款机构使用。就成效来看，目前，融360天机风控平台已经帮助数家银行将信用卡审批率从百分之十几的行业平均水平，提高至30%左右，转化率从以前的2%提升至8%。其中一家金融服务供应商通过采用平台的集成解决方案，在保持申请审批率不变的情况下，将违约率降低了50%。
有来访嘉宾表示，融360天机风控平台提供的一站式解决方案，提升了金融业风控防欺诈效率和金融机构介入智能风控的使用门槛，将大大拓展普惠金融、消费金融市场，让更多的老百姓受益。希望在“一带一路”大背景下，中国金融科技公司有机会将在中国开展普惠金融的经验和技术向“一带一路”等沿线地区或国家推广，改善“一带一路”民生福利。
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